Si vous avez eu la chance de voir vos revenus croître avec l’évolution de votre vie professionnelle, par contrecoup vos impôts ont aussi augmenté dans les mêmes proportions. L’impôt sur le revenu est un levier porteur pour constituer ou développer votre patrimoine à la faveur de montages bien conçus.

L’investissement immobilier devrait être l'élément central de votre patrimoine et la destination prioritaire de vos investissements, particulièrement en cas de progression de vos revenus.

La localisation du bien acheté est le facteur déterminant de son potentiel de rentabilité. Celui-ci est fonction de son attractivité locative, résultant du cumul entre :

• Son potentiel de location ou de relocation (producteur de revenus complémentaires) ;
• Son potentiel de revente.

Pour en savoir plus, téléchargez mes mémos sur deux dispositifs immobiliers bien connus :

1. Le Dispositif Pinel pour l’achat de biens immobiliers neufs.

2. L’investissement immobilier dans le cadre de la Loi Malraux.

Grâce à des dispositifs comme le Plan d’Épargne Retraite INdividuel (PERIN) ou le Girardin Industriel, l’argent que vous placez réduit votre imposition, et vous pouvez réinvestir l'argent gagné pour augmenter votre patrimoine ou pour vous constituer un revenu complémentaire.

Téléchargez mon mémo pour voir quelques exemples et simulations

À ce titre, au-delà de ces avantages en termes de transmission, l’assurance-vie est un superbe outil de valorisation du capital, et un moyen de se créer un revenu complémentaire une fois le capital constitué, avec une fiscalité nulle voire réduite (puisqu’elle ne porte que sur les intérêts générés avec des abattements possibles selon votre situation) et une souplesse dans le fonctionnement.

D’autres produits tels que les SCPI (Société Civile de Placements Immobiliers) peuvent également vous permettre de créer des revenus complémentaires. Des montages plus ou moins sophistiqués peuvent servir à percevoir des revenus avec une fiscalité allégée.

Nous faisons en sorte que ces schémas (comme tous les schémas proposés) prennent tout leur sens en visant un but véritablement économique et patrimonial au-delà de l’avantage fiscal.

Contactez-moi pour obtenir en une heure une vision claire de vos possibilités de compléter vos revenus.

3 voies s’offrent à vous :

• Préparez votre retraite tout en optimisant votre fiscalité grâce à des dispositifs immobiliers PINEL ou MALRAUX.
• L’optimisation de votre fiscalité par des dispositifs retraite adaptés (PERIN)
• L’optimisation de vos sources de revenus en diminuant, voire en neutralisant, votre fiscalité grâce à l’assurance vie.

L’assurance vie constitue un formidable outil pour générer un complément retraite faiblement fiscalisé tout en préparant la transmission de votre héritage. Contactez-moi pour en discuter.

- Mettre à votre disposition une sélection de contrats innovants ;

- Jouer sur la modularité de l’assurance-vie (arbitrage, épargne programmée) ;

- Vous proposer une grande diversité de fonds les plus adaptés du marché, à choisir dans un catalogue de 1 000 fonds.

- Être réactif et rapide quand vous souhaitez apporter des modifications à votre compte d’assurance vie.

En agissant sur le levier fiscal des droits de mutation dans des conditions conformes à la réglementation, vous assurez la transmission de votre patrimoine et sa continuité.

L’assurance vie, un outil très utile en matière de transmission de patrimoine, notamment du fait de son exclusion de la masse successorale sur le plan fiscal.

Le contrat de capitalisation en complément de l’assurance-vie est lui aussi un formidable outil de transmission du patrimoine permettant notamment, l’attribution de donations de son vivant et assurant la continuité du contrat durant la vie du conjoint ou du partenaire survivant. Les héritiers en conservent notamment ainsi l’antériorité fiscale et la capitalisation des intérêts.

Dans le même ordre d’idée, des montages élaborés, profitables à votre patrimoine, sont faisables au sein d’une SCI, d’une holding, d’une assurance vie ou d’un contrat de capitalisation.

Les parents s’inquiètent de la manière de protéger par avance leur enfant après leur disparition et comment lui assurer des moyens financiers et une protection suffisante pour le préserver des risques d’appât du gain de ceux qui seront désignés pour agir à ses côtés.

Des montages tels que « fiducie à la française » ou l’assurance-vie peuvent judicieusement prévenir les risques d’une telle situation.